好的家庭财富管理是怎样的
家庭财富管理，不是赚到更多的钱，而是提前做出规划，把家里大大小小的目标事件解决好。换句话说，不管是看病、买房这样的大事，还是买菜、吃饭这样的小事，当事情发生时，如果我们能拿出所需的资金，把事情安排好、解决掉，不让它成为家庭的阻碍，那就算是把家庭财富管理好了。
家庭财富管理，需要我们转变一下思路——从关注财务转换到关注事务。
一、目标事件
目标事件，就是所有需要我们花钱的事情。一家人过日子，目标事件真的太多了：
- 首先，一日三餐、住房、医疗，这是最基本的。
- 除此之外，我们还会追求点生活的品质，比如经常看看电影、看看演出，日常喝个奶茶、吃点零食。
- 赶上节假日，给自己和家人买点儿礼物，偶尔亲友小聚也必不可少。
- 此外，有人想送孩子出国读书，家里有老人要赡养，也都要花钱。
乍一看，目标事件好像很多。但其实，需要花钱的事，大概可以分为两类：
- 刚性事件：就是那些一定要面对的事情，这笔钱无论如何必须得花。比如，一日三餐、房租、房贷等。
- 柔性事件：就是那些不完成也没什么大问题的事情。比如，买名牌包、旅游等。
有了目标事件，接着就是实现这些目标了，我们可以借助一些财富管理工具实现这些目标。
二、财富管理工具
财富管理工具，除了基金、股票、保险等理财工具外，还包括信用卡、贷款等负债工具。
此时我们可能会有这样的疑问：负债工具是让我欠债，借的钱，不仅要还，还得付利息，得不偿失，怎么就是工具了呢？
其实，我们可以换个角度想：在需要用钱的时候，银行把钱借给我们，这不就是在帮我们吗？既然是帮我们，那当然是工具啊。在这里，我们需要知道的是：工具本身没有好坏。总有人说信用卡、花呗让人超前消费、“毁掉了年轻人”，但这不是工具的问题，而是没有合理使用工具的问题。
此外，我们还需要知道的是，所有的理财工具，不管被包装成什么样子，都符合“不可能三角理论”，即安全性、收益性和流动性，三者最多只能得其二。比如，银行存款很安全，流动性也很高，但收益比较低。股票收益可能很高，流动性也不错，但是不安全、风险比较大。
三、如何制定策略
具体选择什么工具、比例怎么安排，不同人、不同家庭差别很大。在为目标事件制定策略前，我们可以先思考几个问题：
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我有多少本金？看看自己能拿出多少本金，来为目标事件进行规划。
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我的投资周期有多久？也就是说，我有多长时间去做规划？周期不同，可以选择的工具和能够获得的收益也不相同。
比如，一个人有10万块，想用来规划2年以后的出国旅行，那他就要知道，2年的周期，又要安全，比较合适的就是银行存款，收益不会太高。但如果这笔钱是准备20年后的养老，那就可以以20年为周期来选产品，比如养老保险、20年期的国债，就会获得比较高的收益。
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我能承受多大的风险？在自己可以承受的风险范围内选择工具，盲目追求高收益而忽视风险，很有可能血本无归。
接下来我们看一个例子，假设有三个人，他们都想给家里买辆车，希望3年内攒够5万块来交首付：
- 第一个人很保守、不能承受风险，也没有存款，于是选择每月往银行里存1500元，不到3年就能攒够5万。
- 第二个人本身有5万本金，而且很大胆，于是选择拿这5万块去炒股。如果3年后5万变成10万，他就买一辆更豪华的车，如果5万都赔了，就干脆放弃买车计划，继续坐公交。
- 第三个人风格居中，于是他选择用这5万本金买了3年期的银行理财，3年后拿回本金和收益。
这三个人的目标和投资周期都一样，但因为本金和风险偏好不同，选择的策略就不一样，选择的工具自然也不一样了。
四、总结
- 家庭财富管理，不是赚更多的钱，而是“为事做准备”
- 所有的目标事件可以分为刚性事件和柔性事件，需要着重规划的是刚性事件
- 财富管理工具包括理财工具和负债工具，所有理财工具都符合流动性、安全性、收益性的“不可能三角”
- 选择具体工具时至少需要考虑这几个问题：我有多少本金？我的投资周期有多久？我能承受多大风险？