如何配置重疾险和寿险
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一、重疾险
在配置重疾险时，首先要关注的是保额。
重疾险主要解决的是生病后失去收入来源，那在设置保额的时候，就要考虑生病期间的生活费用。
一般来说，在中国治愈重大疾病需要5年，5年后如果没有出现复发情况就叫临床治愈，所以，建议可以把保额设置成5年生活必需支出的费用总和，保证生活质量不下降。
另外，还可以关注下，保险公司做的升级形式的重疾险。
比如分组多次赔付，就是把原本重疾险保障的疾病范围进行分类，如果一个人分别得了不同组别的疾病，就可以多次赔偿。
为什么会有这个升级呢？
因为现在重大疾病都呈现出“三高一低”的发展趋势，就是高发病率、高医疗费、高治愈率和低龄化，也就是说现在人们一生可能不止得一场重大疾病，如果小强得了癌症，他买的重疾险就赔付了，那他再得其他病，保险公司就不会再赔了。针对这种情况，很多保险公司就开发了分组多次赔付的重疾险。
再比如有种升级方式是覆盖轻症、中症，就是过去还挺重大的疾病，因为医疗技术的发展，这些病变成了轻症、中症。但它们的发病率也挺高，费用也不小，所以，保险公司就开展了延伸服务，在保额之外还能进行赔付。
比如小强得了轻微脑中风后遗症，这属于轻症，根据合同约定，可以额外赔付30%，过了一段时间，小强的脑中风没治好，发展成了中度，保险公司会给他再额外赔偿50%，为什么这两次都说是额外呢？因为如果后来小强还是发展成了重度，保险公司还会再赔100%的保额。也就是说，三次总共赔付了180%，前两次都算额外赔付。
还有一种升级方式是转年金责任，比如有一些慢性病不构成重疾，但又需要长期费用的支出，那可以将重疾险转为年金行为，让保险公司按月或者按年支付费用，作为长期治疗费用。
二、寿险
配置寿险时，需要注意哪些呢？
第一点也还是保额，我们经常说，生命无价，那选择多大的保额合适呢？建议是，有多大责任，就买多大保额。也就是说，要把家里的贷款负债、基本生活成本、子女教育、赡养父母花销等支出都考虑进去，根据需要承担的责任来设置保额。
而且，因为生命无价，寿险的保额是可以叠加的。可以在两家保险公司分别购买寿险，一旦风险发生，两家公司都会赔偿。
寿险除了选择保额，还要选择保障时间。如果是普通家庭，建议选择定期寿险，一般保到60~70岁，这种保险保费比较便宜，是普通家庭都可以承受的支出，同时保额也相对较高。
三、豁免条款
配置重疾险和寿险时还有一些小技巧，比如有家庭的话，可以夫妻互相给对方买保险，然后在保单里加一个保费豁免条款。
什么是保费豁免呢？
就是如果投保人或被保险人发生一些特定情况，比如死亡、重大疾病等，投保人可以不用再续缴保费，但保险合同仍然有效。
比如，小强和他妻子互相给对方投保。假如有一天小强意外死亡，妻子给他买的那张保单就可以获得理赔了，而他给妻子买的那张保单，因为小强已经身故了，就没人交保费了，保单就会失效，但如果他当时增加了豁免条款，那这份保单就不需要再交保费了，但保单会继续有效。
这个技巧也可以用在给孩子买保险上，比如给孩子买份50万的重疾险，可以夫妻双方各投一半，分别买25万，然后加上保费豁免条款，如果任意一方发生风险时，一半的保费就不用再交，但保单依然有效。
四、小结
4.1、重疾险
4.2、寿险
